培训通知 | 守消保规范·控投诉风险·促整改落地

守消保规范·控投诉风险·促整改落地

融资租赁业务合规提升专项培训

——北京市租赁行业协会第七十二期非营利性融资租赁从业人员系列培训

主    题：守消保规范·控投诉风险·促整改落地——融资租赁业务合规提升专项培训

主办单位：北京市租赁行业协会

时   间：2026年9月17日（星期四）下午14：00-17：00

地    点：北京市区

课程内容

第一部分 消费者权益保护相关事项梳理

一、消费者权益保护法律体系概览

（一）法律规范

1.《消费者权益保护法》核心制度与适用

2.《消费者权益保护法实施条例》（2024 年施行）新增与

细化内容

3.消保法体系与融资租赁业务的衔接适用

（二）金融与行业专门规定参照

1.《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》

2.《银行业保险业消费投诉处理管理办法》

3.《金融租赁公司管理办法》及《金融租赁公司融资租赁业

务管理办法》中消保条款

4.北京市融资租赁公司监管规范中的消保义务

（三）监管体制与考核要求

1.地方金融管理部门的消保监管职责

2.消保监管评价、投诉通报与考核问责机制

二、消费者法定权利与经营者法定义务

（一）核心权利解读

1.知情权：真实、全面、准确披露产品与服务信息

2.自主选择权：禁止强制搭售与选择性推介

3.公平交易权：定价与收费的公允性、格式条款规制

4.依法求偿权：争议解决与损失赔偿路径

5.个人信息受保护权：收集、使用、存储、传输全环节合规

（二）经营者法定义务

1.信息披露与告知提示义务（关键条款逐项确认）

2.格式条款规制（不得免除自身责任、加重消费者责任、限

制消费者权利）

3.明码标价与收费合规（收费理由、标准清晰列明）

4.消费者个人信息保护义务（授权同意、最小必要、禁止擅

自提供第三方）

三、融资租赁业务全流程消保合规要点

（一）营销与宣传环节

1.禁止 "零首付"" 免收违约金 ""贷款"" 车贷 " 等误导

性话术

2.宣传材料合规审查与留痕管理

（二）签约与告知环节

1.电子合同效力与可信电子签名、充分阅读时间控制

2.录音录像 "双录" 与业务可回溯管理机制

3.禁止代客操作、逐项确认核心条款并留存证据

（三）收费与定价环节

1.严禁 "息转费"，收费质价相符、列明标准

2."谁委托、谁付费"，不得将租息与返佣挂钩

3.防范合作机构 "搭车收费"、转嫁费用

（四）租后管理与催收环节

1.催收身份明示与文明催收要求（时间频次、禁止骚扰第三

人）

2.租赁物取回程序合规（协商优先、提前通知、录音录像留

证）

四、典型案例与合规自查

（一）侵犯消费者合法权益典型情形剖析

1.费用不透明、合同瑕疵、违规催收等案例解析

2.监管警示

（二）合规自查要点

1.消保制度、流程与档案完整性自查

2.岗位操作规范与整改责任落实

第二部分 融资租赁投诉风险防范及化解

一、投诉风险形势与成因分析

（一）投诉的主要类型

1.费用与定价类（息转费、违约金、保证金争议）

2.合同与签约类（格式条款、告知不足、代客操作）

3.催收与租赁物处置类（不文明催收、取回争议）

4.合作机构类（搭车收费、转介纠纷）

5.个人信息与征信类

（二）投诉风险的外部影响

1.监管处罚、监管评价与业务资格影响

2.声誉风险与舆情发酵

3.诉讼、仲裁与败诉风险

4.非法代理投诉、"反催收" 逃废债风险

二、投诉风险的事前防范

（一）源头治理

1.合同文本的合规前置审查

2.销售与签约环节规范化管理

3.消费者适当性管理与金融知识教育

（二）制度与机制建设

1.投诉处理制度与首问负责制

2.投诉渠道公示与畅通（合同、官网、短信、微信多渠道告

知）

3.业务全流程可回溯管理机制建设

（三）人员培训与考核

1.全员消保与投诉处理培训

2.投诉率、处理时效纳入绩效考核与责任追究

三、投诉处理与纠纷化解

（一）投诉处理流程规范

1.受理登记与分类转办

2.调查核实与证据收集

3.处理反馈及时限要求

4.回访与满意度评价

（二）纠纷多元化解决机制

1.内部协商与快速调解通道

2.仲裁与诉讼程序的衔接运用

（三）非法代理投诉防范

1.非法代理行为的识别与甄别

2.科技手段监测与内部防范机制

3.涉嫌犯罪线索移送与配合取证

第三部分现场检查违规问题整改要点

一、现场检查重点关注领域

（一）公司治理与内控制度

（二）业务合规与风险管控

（三）消费者权益保护落实情况

（四）数据治理与信息安全

二、整改工作落实

（一）整改组织与责任体系

1.成立整改领导小组、明确牵头部门

2.整改方案制定（问题清单、责任清单、时限清单）

（二）整改措施落实

1.立行立改事项的及时整改

2.制度、流程、系统的修订与再造

3.存量问题处置（业务纠正、风险化解、损失挽回）

4.违规责任追究与问责处理

（三）举一反三与全面排查

1.同类问题跨业务自查

2.由点及面开展专项治理

3.排查结果纳入整改报告

三、整改报告撰写与验收

（一）整改报告的结构与内容

1.整改总体情况与组织领导

2.逐项整改措施、进展与佐证材料

3.长效机制建设与下一步安排

（二）整改验收与后续监管

1.监管验收流程与报送要求

2.持续跟踪监测与复检

3.防止问题反弹的常态化机制

四、整改成果巩固与长效机制

（一）内控与制度完善

1.合规制度体系的查漏补缺

2.关键风险点嵌入业务流程控制

（二）合规文化建设

1.全员合规培训与考核

2.常态化自查自纠与整改闭环管理

3.合规问责与正向激励并重

授课嘉宾

吴蕊

北京市京都律师事务所 律师

北京市京都律师事务所资深律师，系北京市律师协会会员。金融法法学硕士，具有中华人民共和国律师执业证、企业合规师证、证券从业资格证。

业务领域：北京市地方金融管理局等政府部门、国有企业、民营企业常年法律顾问，专注于企业合规治理、地方金融组织合规管理与风险处置法律服务、投融资领域法律服务、金融机构不良资产处置、企业并购、重组、破产清算及民商事诉讼、刑民交叉诉讼案件办理。

具备地方金融监管部门服务背景，熟知监管政策规定，帮助多家地方金融组织解决发展中的疑难复杂问题，帮助企业实现快速发展。累计对北京市上百家地方金融组织进行现场检查及尽职调查，并对其业务交易、变更备案事项提供全流程法律服务；负责处理过多个专项法律服务项目、重大复杂民商事案件及金融风险化解与处置案件,具有丰富的法律、财务、投融资等综合性服务经验。

第七十三期培训费用、报名方式等相关事宜：

1、 企业参会费用为800元/人。会员企业派人员参会两人起，即可享受免费名额。会员企业派2人参会，其中一人免费；派4人参会，其中两人免费，以此类推，多报多享。

2、培训费包含师资、讲义、茶歇、场地。协会是非营利法人组织，培训费只开具增值税普通发票。协会收款后，数电票PDF版将发至报名联系人电子邮箱（如需发送XML或OFD格式数电票请填写在备注中）。

3、本活动不接受现场报名。

4、请在报名截止日期前付款，协会收到培训费后将培训地址发

企业联系人邮箱。

5、报名截止及完成付款日期为2026年9月11日12：00。

6、报名方式：

请将报名回执填写完整发至北京市租赁行业协会邮箱：bjszlhyxh2019@vip.sina.com。咨询请致电北京市租赁行业协会办公电话：67150700、63463231

7、如遇特殊情况课程内容不变、师资调整不再另行通知。

8、主办单位收到的报名回执视同培训合同，请务必将报名回执填写正确完整。如遇特殊情况企业报名人员无法按时参会，报名联系人需在开课前两天通过协会邮箱告知，该参会名额可顺延至下一期。缴费后不接受退款申请。

9、解释权归北京市租赁行业协会。

收款账户相关信息如下：

   户 名：北京市租赁行业协会

   开户行：北京银行东长安街支行

   账 号：01090304500120111300295

请参会人员在报名截止日期前通过转账方式划付参会费用，并完整填写如下报名回执。